Oui, il est tout à fait possible de travailler tout en étant à la retraite, sous certaines conditions.
D’ailleurs, en France, en 2023, environ 13% des retraités ont repris une activité professionnelle.
Entre cumul intégral, plafonds de revenus et démarches à connaître, la reprise d’activité après la retraite séduit de plus en plus de seniors actifs.
Nature & Résidence Silver, qui développe des maisons individuelles pour personnes âgées, vous dit tout sur les règles à suivre pour conjuguer revenus complémentaires et retraite sereine, sans perdre vos droits.
L’essentiel à retenir
- Il est possible de travailler à la retraite, sous conditions selon votre âge et votre régime.
- Le cumul emploi-retraite intégral permet de toucher sa pension sans plafond de revenus.
- Le cumul plafonné limite vos gains à 1,6 fois le Smic ou votre dernier salaire.
- Depuis 2023, le travail en cumul intégral ouvre de nouveaux droits à la retraite.
- Pensez à déclarer votre activité à votre caisse de retraite dans le mois suivant votre reprise.
Quelles sont les conditions pour un cumul emploi-retraite ?
Travailler tout en percevant sa retraite est possible, mais les conditions varient selon votre situation.
Si vous avez liquidé toutes vos retraites de base et complémentaires (en France et à l’étranger) et que vous bénéficiez d’une retraite à taux plein, vous pouvez cumuler intégralement revenus et pension, sans limite de revenus.
En revanche, si vous ne remplissez pas ces conditions, le cumul est plafonné : le total de vos pensions et revenus d’activité ne doit pas dépasser votre dernier salaire ou 1,6 fois le Smic (le plus avantageux des deux).
Enfin, si vous reprenez une activité chez votre dernier employeur, un délai de 6 mois est obligatoire avant la reprise, sous peine de suspension de la pension.
Comment préserver ses droits à la retraite tout en travaillant ?
Pour préserver vos droits à la retraite tout en exerçant une activité, vous devez déclarer votre reprise d’emploi à votre caisse de retraite (Carsat ou régime concerné) dans le mois qui suit votre embauche. Cette transparence évite toute suspension ou réduction de pension.
Depuis le 1er janvier 2023, les retraités bénéficiant d’un cumul emploi-retraite intégral peuvent acquérir de nouveaux droits à la retraite. Chaque période travaillée ouvre droit à une nouvelle pension, calculée à taux plein, dans la limite de 2 355 € brut par an.
En revanche, dans le cadre d’un cumul plafonné, vos cotisations ne génèrent aucun nouveau droit. Pensez donc à bien vérifier votre statut avant de reprendre une activité.
Existe-t-il une limite d’heures autorisées pour exercer un emploi à la retraite ?
Non, la loi ne fixe aucune limite d’heures de travail pour les retraités. Vous pouvez donc travailler à temps plein ou à temps partiel, selon vos envies et vos capacités. Ce qui est encadré, ce n’est pas le volume horaire, mais le montant cumulé de vos revenus et pensions.
Vous restez libre d’organiser votre temps de travail comme vous le souhaitez, tout en respectant les plafonds financiers fixés par votre régime de retraite.
Quelles sont les démarches à entreprendre pour travailler à la retraite ?
Si vous souhaitez reprendre une activité après la retraite, quelques démarches administratives sont indispensables pour rester en règle et éviter toute suspension de pension :
- Informer votre caisse de retraite (Carsat, MSA, Agirc-Arrco…) dans le mois qui suit la reprise d’activité.
- Fournir les justificatifs demandés : nom de l’employeur, date de début d’activité, nature et montant des revenus, bulletins de salaire récents, et coordonnées de vos caisses de retraite.
- Joindre une attestation sur l’honneur si vous êtes en cumul intégral, certifiant que vous avez bien liquidé toutes vos retraites.
- Respecter le délai de 6 mois avant de retravailler chez votre dernier employeur (sauf en cas de nouvel employeur).
- Signaler tout changement de revenus à votre caisse afin d’ajuster, si besoin, le montant de votre pension.
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Peut-on travailler à la retraite : FAQ
Est-il possible de travailler à temps plein pendant la retraite ?
Oui, tout à fait. La loi n’impose aucune limite d’heures pour les retraités. Vous pouvez donc exercer une activité à temps partiel ou à temps plein, selon vos envies et votre forme physique. Seul le plafond de revenus peut restreindre votre cumul, si vous ne remplissez pas les conditions du cumul emploi-retraite intégral.
Quel est le plafond à ne pas dépasser pour travailler après la retraite ?
En cas de cumul plafonné, le total de vos revenus d’activité et pensions de retraite ne doit pas excéder votre dernier salaire ou 1,6 fois le Smic brut mensuel (le montant le plus avantageux est retenu). En cas de dépassement, votre pension peut être réduite ou suspendue temporairement.
Un nouveau travail donne-t-il droit à une nouvelle retraite ?
Depuis le 1er janvier 2023, si vous êtes en cumul emploi-retraite intégral, vos cotisations vous permettent d’acquérir de nouveaux droits. Vous pouvez ainsi obtenir une nouvelle pension de retraite, calculée à taux plein (dans la limite de 2 355 € brut par an). En revanche, dans le cadre d’un cumul plafonné, aucun droit supplémentaire n’est ouvert.