Arrivé à la retraite, il est normal de se poser des questions sur les prélèvements appliqués à sa pension. Parmi eux, la Contribution Sociale Généralisée (CSG) peut impacter le montant que vous recevez chaque mois. Bonne nouvelle : ce mécanisme, bien qu’un peu technique, est facile à comprendre une fois les bases posées.
Comment connaître mon taux de CSG sur ma retraite ? Le point avec Nature & Résidence Silver.
Les différents taux de CSG selon vos revenus
Le taux de la CSG appliqué à votre pension de retraite dépend de votre revenu fiscal de référence (RFR), de votre nombre de parts fiscales et de votre lieu de résidence.
Trois taux peuvent s’appliquer si vous êtes domicilié fiscalement en France :
- Le taux réduit : 3,8 % : ce taux s’applique si vos revenus sont modestes mais dépassent le seuil d’exonération totale.
- Le taux médian : 6,6 % : il concerne les retraités ayant des revenus intermédiaires.
- Le taux plein : 8,3 % : ce taux est réservé aux pensions les plus élevées, au-delà du plafond fixé.
Ces taux s’appliquent uniquement si vous êtes à la charge d’un régime obligatoire français d’Assurance maladie et si votre RFR dépasse un certain seuil, réévalué chaque année. À noter que la Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale (CRDS, 0,5 %) et la Contribution de Solidarité pour l’Autonomie (Casa, 0,3 %) s’ajoutent uniquement si vous êtes soumis au taux de 6,6 % ou 8,3 %.
Par ailleurs, sachez que si vos revenus ont baissé, vous pouvez bénéficier d’un taux réduit l’année suivante. En revanche, si vos revenus augmentent, votre taux de CSG ne changera que si cette hausse est constatée pendant deux années consécutives, grâce au mécanisme de lissage.
Comment vérifier votre taux de CSG facilement ?
Pour connaître le taux de CSG appliqué à votre pension de retraite, voici comment procéder :
- Consultez votre avis d’imposition : votre taux de CSG est déterminé en fonction de votre revenu fiscal de référence, indiqué sur votre avis d’imposition. En 2025, les seuils de RFR ont été revalorisés pour suivre l’inflation. En comparant votre RFR aux seuils correspondants à votre nombre de parts fiscales, vous pouvez identifier votre taux de CSG applicable.
- Vérifiez vos bulletins de pension : vos bulletins de pension détaillent les prélèvements sociaux effectués, y compris la CSG. Pour les retraités du régime général, ces documents sont disponibles dans votre espace personnel sur le site de l’Assurance retraite. Si vous êtes retraité de la fonction publique, vous pouvez accéder à vos bulletins via l’Espace Numérique Sécurisé de l’Agent Public (ENSAP).
- Utilisez les simulateurs en ligne : de la même manière que lorsqu’on se demande comment calculer sa retraite, des simulateurs sont disponibles en ligne pour estimer votre taux de CSG. En renseignant votre lieu de résidence fiscale, votre nombre de parts fiscales et votre RFR, ces outils vous fourniront une estimation de votre taux de CSG pour l’année en cours.
- Consultez votre espace personnel : sur les sites de vos caisses de retraite, tels que lassuranceretraite.fr ou ensap.gouv.fr, vous pouvez accéder à votre espace personnel pour consulter vos relevés de paiements, bulletins de pension et attestations fiscales. Ces documents vous permettront de vérifier les taux de prélèvements sociaux appliqués à votre pension.
En utilisant ces différentes méthodes, vous pouvez facilement déterminer le taux de CSG applicable à votre retraite et ainsi mieux gérer vos finances.
Impact de la CSG sur votre pension de retraite et comment optimiser sa situation
La CSG, bien que peu visible au quotidien, a un effet direct sur le montant net que vous percevez chaque mois. Voici ce qu’il faut savoir pour en mesurer l’impact et agir efficacement.
Quel est l’impact concret sur votre pension ?
- Réduction du montant perçu : le taux de CSG (3,8 %, 6,6 % ou 8,3 %) s’applique sur le montant brut de votre pension. À cela s’ajoutent éventuellement la CRDS (0,5 %) et la Casa (0,3 %). Le cumul peut représenter près de 9 % de retenues.
- Des écarts sensibles selon les tranches : deux retraités ayant la même pension brute peuvent percevoir des montants nets très différents si leurs revenus fiscaux diffèrent. Le passage d’un taux réduit à un taux plein peut entraîner une perte de plusieurs centaines d’euros par an.
- CSG partiellement déductible des impôts : une partie de la CSG est déductible de votre revenu imposable. Par exemple :
- Taux 3,8 % : déduction à 100 %
- Taux 6,6 % : déduction de 4,2 %
- Taux 8,3 % : déduction de 5,9 %
Comment optimiser votre situation ?
Vous ne pouvez pas éviter la CSG, mais vous pouvez agir pour en limiter l’impact. Vous souhaitez procéder à l’achat d’une maison dans un village seniors ? Vous avez besoin de contrôler au mieux votre budget ? Voici quelques pistes concrètes pour optimiser votre situation et préserver le montant net de votre retraite :
- Suivre l’évolution de vos revenus : le taux de CSG est basé sur vos revenus de l’avant-dernière année. Si vos revenus baissent, vous pouvez passer à un taux inférieur, mais cela ne sera effectif qu’après deux années consécutives de baisse (principe de lissage).
- Anticiper les effets fiscaux d’un changement de situation : un déménagement, la perte d’un conjoint ou la fin d’un revenu annexe peut faire baisser votre RFR. Il est donc utile de signaler rapidement tout changement à l’administration fiscale.
- Utiliser le simulateur de CSG : avant toute démarche, estimez votre futur taux de prélèvements sociaux grâce au simulateur.
- Demander conseil : un conseiller retraite, un fiscaliste ou un assistant social peut vous aider à identifier les leviers d’optimisation selon votre situation personnelle (nombre de parts fiscales, déménagement, statut du conjoint, etc.).
Connaître votre taux de CSG vous permet de mieux anticiper l’impact sur votre pension et d’optimiser votre budget.
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